【連網】金融知識普及—互聯網金融小知識
1.“互聯網金融”包括哪些？
根據中國人民銀行等十部委《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，互聯網金融業態主要包括：互聯網支付、P2P 網絡借貸、
網絡小額貸款、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信托和互聯網消費金融。
2.最近很火的 P2P 網絡借貸是什么？
P2P 網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。P2P 平臺為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務，通俗理解就是民間借貸中介。P2P 平臺性質屬于信息中介，P2P 平臺自身不能提供擔保服務。
合規經營的 P2P 網絡借貸應當予以支持和鼓勵，但實踐中不法分子往往以 P2P 網絡借貸名義，發布虛假的借款需求，實際是P2P 平臺公司自己或者關聯方直接借款，涉嫌非法集資犯罪。
3.如何識別高風險 P2P 網絡借貸平臺？
①平臺證照是否弄虛作假，查看 P2P 網貸機構經營主體的營業執照，組織機構代碼證和稅務登記證、開戶許可證以及網站的ICP 證或 ICP 備案是否真實。
組織機構代碼查詢 http://www.nacao.org.cn/
營業執照查詢 http://gsxt.saic.gov.cn/
ICP 管理系統查詢 http://www.miitbeian.gov.cn/
②平臺是否自行擔保，P2P 網貸機構承諾用自己的資金實力或者所謂的風險準備金保本保息，是違規的，無法保障資金安全。
③平臺有無銀行資金托管，P2P 平臺沒有把用戶資金托管在銀行，存在較大的挪用風險。某些 P2P 平臺號稱與第三方支付機構合
作托管，這種托管是假托管，第三方支付機構沒有托管資質。
④平臺利息是否超高，高息誘惑是 P2P網貸詐騙平臺用得最多的招數。在 2013 年“跑路”的 P2P 網貸機構中，大多是號稱年收益超過 24% 的平臺，一些平臺甚至達到 40%。近兩年又從發利率獎勵 + 投標獎勵，升級為名義利率 + 各種紅包 + 各種返現。如果平臺實際年化率能到 20% 以上或者更高的，P2P網貸機構跑路的可能性就非常大。
⑤平臺是否發大量“秒標”快速圈錢，“秒標”是指投資后即刻返還本金和利息的營銷獎勵模式，因為時間短、利率高、回款快，一度是新平臺吸引投資者的營銷利器。如果一個平臺經常都有秒標可投，從歷史規律看，這幾乎是瘋狂吸錢準備跑路的前奏了。
⑥平臺對借款人或資金流向是否清晰披露，正規的 P2P 網貸機構平臺，是能讓投資者看到他們投資的錢的流向，關注到該項目的進展，包括個別逾期筆數，從而使投資者放心。如果 P2P 平臺對借款人和資金流向披露模糊，或者直接不披露，違法嫌疑較大。
4.防范要點。
①多看，認清投資公司、項目以及網絡平臺的本來面目，通過多種途徑詳細了解其真實背景，理性分析盈利前景，切勿盲目追捧。②多問，查詢工商登記資料，查明相關企業是否為經過法定注冊的合法企業，是否辦理了稅務登記等。③多想，提高自我防范意識，不輕信口頭宣傳或承諾（尤其是高額回報），多與懂行的朋友或專業人士分析討論。④多算，計算銀行貸款利率和普通金融產品的回報率，多數情況下，明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。
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