金融知識(shí)普及—互聯(lián)網(wǎng)金融小知識(shí)

2018-04-08 10:53 來源: 連網(wǎng)

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【連網(wǎng)】金融知識(shí)普及—互聯(lián)網(wǎng)金融小知識(shí)

1.“互聯(lián)網(wǎng)金融”包括哪些？

根據(jù)中國人民銀行等十部委《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)主要包括：互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸、

網(wǎng)絡(luò)小額貸款、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融。

2.最近很火的 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸是什么？

P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸是指個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。P2P 平臺(tái)為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)，通俗理解就是民間借貸中介。P2P 平臺(tái)性質(zhì)屬于信息中介，P2P 平臺(tái)自身不能提供擔(dān)保服務(wù)。

合規(guī)經(jīng)營的 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)當(dāng)予以支持和鼓勵(lì)，但實(shí)踐中不法分子往往以 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸名義，發(fā)布虛假的借款需求，實(shí)際是P2P 平臺(tái)公司自己或者關(guān)聯(lián)方直接借款，涉嫌非法集資犯罪。

3.如何識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn) P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)？

①平臺(tái)證照是否弄虛作假，查看 P2P 網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營主體的營業(yè)執(zhí)照，組織機(jī)構(gòu)代碼證和稅務(wù)登記證、開戶許可證以及網(wǎng)站的ICP 證或 ICP 備案是否真實(shí)。

組織機(jī)構(gòu)代碼查詢 http://www.nacao.org.cn/

營業(yè)執(zhí)照查詢 http://gsxt.saic.gov.cn/

ICP 管理系統(tǒng)查詢 http://www.miitbeian.gov.cn/

②平臺(tái)是否自行擔(dān)保，P2P 網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)承諾用自己的資金實(shí)力或者所謂的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金保本保息，是違規(guī)的，無法保障資金安全。

③平臺(tái)有無銀行資金托管，P2P 平臺(tái)沒有把用戶資金托管在銀行，存在較大的挪用風(fēng)險(xiǎn)。某些 P2P 平臺(tái)號(hào)稱與第三方支付機(jī)構(gòu)合

作托管，這種托管是假托管，第三方支付機(jī)構(gòu)沒有托管資質(zhì)。

④平臺(tái)利息是否超高，高息誘惑是 P2P網(wǎng)貸詐騙平臺(tái)用得最多的招數(shù)。在 2013 年“跑路”的 P2P 網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)中，大多是號(hào)稱年收益超過 24% 的平臺(tái)，一些平臺(tái)甚至達(dá)到 40%。近兩年又從發(fā)利率獎(jiǎng)勵(lì) + 投標(biāo)獎(jiǎng)勵(lì)，升級(jí)為名義利率 + 各種紅包 + 各種返現(xiàn)。如果平臺(tái)實(shí)際年化率能到 20% 以上或者更高的，P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)跑路的可能性就非常大。

⑤平臺(tái)是否發(fā)大量“秒標(biāo)”快速圈錢，“秒標(biāo)”是指投資后即刻返還本金和利息的營銷獎(jiǎng)勵(lì)模式，因?yàn)闀r(shí)間短、利率高、回款快，一度是新平臺(tái)吸引投資者的營銷利器。如果一個(gè)平臺(tái)經(jīng)常都有秒標(biāo)可投，從歷史規(guī)律看，這幾乎是瘋狂吸錢準(zhǔn)備跑路的前奏了。

⑥平臺(tái)對(duì)借款人或資金流向是否清晰披露，正規(guī)的 P2P 網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)平臺(tái)，是能讓投資者看到他們投資的錢的流向，關(guān)注到該項(xiàng)目的進(jìn)展，包括個(gè)別逾期筆數(shù)，從而使投資者放心。如果 P2P 平臺(tái)對(duì)借款人和資金流向披露模糊，或者直接不披露，違法嫌疑較大。

4.防范要點(diǎn)。

①多看，認(rèn)清投資公司、項(xiàng)目以及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的本來面目，通過多種途徑詳細(xì)了解其真實(shí)背景，理性分析盈利前景，切勿盲目追捧。②多問，查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否為經(jīng)過法定注冊(cè)的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。③多想，提高自我防范意識(shí)，不輕信口頭宣傳或承諾（尤其是高額回報(bào)），多與懂行的朋友或?qū)I(yè)人士分析討論。④多算，計(jì)算銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率，多數(shù)情況下，明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。

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