【連網】近年來，一些不法分子利用人們追求高收益的心理，給各種非法集資活動穿上誘人的“馬甲”，讓參與民眾損失慘重甚至血本無歸。為此，工行進行專題講解如下，幫助您識別和防范非法集資，以保護您的資金安全。
一、非法集資的定義及特點
（一）定義
非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。
（二）特點
1、未經有關部門依法批準，包括沒有批準權限的部門批準的集資以及有審批權限的部門超越權限批準的集資；
2、還本付息的形式除以貨幣形式為主外，還包括以實物形式或其他形式；
3、以合法形式掩蓋其非法集資的性質。
二、非法集資主要形式和新型手法
（一）主要形式
1、假借P2P網貸平臺名義非法集資。設立所謂網絡貸款平臺，建立資金池，虛構借款人、借款標的及資金用途，以高利為誘餌吸收公眾資金，突然關閉網站或攜款潛逃。
2、借“投資理財”名義非法集資。依托所謂投資咨詢、擔保公司等企業，以高息為誘餌吸引群眾進行投資。
3、以投資、預售墓地為幌子進行非法集資。
4、利用民間會社形式進行非法集資。如非法設立互助會、基金會、儲金會等。
5、以簽訂商品經銷等經濟合同的形式進行非法集資。
6、以經營生意、資金周轉的名義非法集資。虛構實力和投資項目，誘騙投資人借款。
（二）六種新型手法
1、假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發起設立金融機構的政策，謊稱已獲得或正在申辦民營銀行的牌照，虛構民營銀行的名義發售原始股或吸收存款。
2、非融資性擔保企業，以開展擔保業務為名非法融資。主要包括兩個方面：一是發售虛假的理財產品；二是虛構借款方，以提供借款擔保名義非法吸收資金。
3、打著境外投資、高新科技開發旗號，假冒或虛構國際知名公司設立網站，并在網上發布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等信息，虛構股權上市增值前景或許諾高額預期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然后關閉網站，攜款逃匿。
4、以“養老”的旗號，突出形式有二：一是以投資養老公寓、異地聯合安養為名，以高額回報、提供養老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；二是通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅游、發放小禮品方式，以高收益引誘老年群眾投入資金。
5、以高價回購收藏品為名，以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間后高價回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。
6、套用互聯網金融創新概念，以高利為誘餌，采取虛構借款人及資金用途、發布虛假招標信息等手段吸收公眾資金，突然關閉網站或攜款潛逃。
三、如何識別和防范非法集資
（一）認清非法集資的本質和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。要堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”、“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。
（二）正確識別集資和吸收存款活動主體資格是否合法，從事的集資和吸收存款活動是否獲得相關部門的批準。取得工商營業執照并不代表其獲得經營金融業務的行政許可，也不代表其具體經營活動符合法律規定。
（三）增強理性投資意識和參與非法集資活動風險自擔意識。高收益往往伴隨著高風險，不合理的高收益往往涉及不規范的經濟活動，甚至蘊藏巨大風險。非法集資嚴重干擾正常經濟、金融秩序，屬于違法活動；參與者投入的資金及相關利益不受法律保護，當事人需要自行承擔風險損失。
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