個人養老金基金再擴容 新增6只產品

10月25日晚間，中國證券投資基金業協會發布的最新個人養老金基金名錄和個人養老金基金銷售機構名錄顯示，截至2024年9月30日，個人養老金基金數量達199只，個人養老金基金銷售機構數量為51家。相較于今年二季度末，新增6只個人養老金基金，個人養老金基金銷售機構的數量則無變化。

個人養老金基金產品持續上新。具體來看，易方達基金、平安基金、廣發基金、國投瑞銀基金、鑫元基金、景順長城基金旗下各新增1只產品。

從產品類型上看，6只新增的個人養老金基金包含2只目標日期基金、4只目標風險基金，這兩類基金可以滿足投資者不同的養老需求。其中，目標日期基金是將養老投資與退休時間相結合，這類基金會設置一個目標日期，隨著目標日期的臨近逐步調整資產配置比例。目標風險基金則不會根據時間來調整資產配置比例，而是保持相對穩定的風險水平，如“積極型”“平衡型”“穩健型”“保守型”等，為不同風險偏好的投資者提供養老資產配置方案。

從各家公募機構管理的個人養老金基金數量來看，經過此次擴圍，易方達基金管理的產品最多，達13只。此外，還有10家公募機構管理的產品均在5只以上。其中，華夏基金、廣發基金、南方基金、中歐基金管理的個人養老金基金數量分別為12只、11只、10只、9只；匯添富基金、工銀瑞信基金均管理8只產品；華安基金、嘉實基金、銀華基金均管理7只產品；建信基金管理6只產品。

在平安證券看來，個人養老金基金產品直接參與權益市場投資，投資風險偏大，收益彈性也較大。根據規定，在未達到國家規定的領取條件前，個人養老金資金賬戶封閉運行，凸顯長期投資、穩定配置的屬性。公募機構具有較強的資產配置能力和權益投資能力，是資本市場成熟的專業機構投資者；同時，公募機構參與社保基金、基本養老金和年金業務較早，在養老金投資管理上具備專業投研優勢，業務經驗豐富，有能力進行精細化、多元化資產配置，助力個人養老金保值增值。

“個人養老金基金產品的不斷擴圍，體現了我國在多層次養老保障體系建設方面的成效顯著。”南開大學金融發展研究院院長田利輝在接受《證券日報》記者采訪時表示，作為個人養老金基金的管理人，接下來，公募機構需要加強投研能力建設、豐富產品線，以滿足不同投資者的風險偏好和投資需求。同時，需要優化公募基金費率結構，降低投資者成本，進而提高個人養老金基金的吸引力。

不過，相較于個人養老金基金產品持續增加，個人養老金基金銷售機構隊伍則并未擴大。進一步對比數據發現，個人養老金基金銷售機構已連續兩個季度沒有“添新”。截至2024年9月30日，個人養老金基金銷售機構共有51家，包括19家商業銀行、24家券商和8家獨立基金銷售機構。

“個人養老金基金銷售機構在推動個人養老金業務發展中扮演著重要角色，需要加強合規經營、專業服務和拓展渠道。”田利輝建議，下一步，銷售機構需要加強對個人養老金基金的了解，提供更專業的咨詢服務，幫助投資者做出合適的投資選擇；需要提供持續的服務支持，包括賬戶管理、投資跟蹤和稅務處理等，增強投資者的滿意度和忠誠度；需要利用線上線下相結合的方式，提供便捷的個人養老金基金購買渠道，改善客戶體驗。(昌校宇 方凌晨)

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